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市场资讯

养老险

个人养老账户"瘦身" 商业保险助力维持生活质量

俗话说“小康不小康，关键看保障”。 。。。。。。 按照新的养老保险规定，由于中低收入人群缴纳基本养老保险的基数低于社会平均收入，但到时却以社会平均收入为标准领取养老金，这部分人群未来的养老金领取水平会相对有所上浮。但是对于年轻的中高收入职工，将来养老金将会有较大的缩减。 “如果不降低生活质量，只有借助于商业养老保险，用养老险来补充社会养老金与现有收入之间的差距。”一位外资寿险公司资深理财顾问对《第一财经日报》表示。

该理财顾问认为，在投保购买商业养老保险时，首先应该考虑保障需求缺口的大小，即退休后的财务费用减去已有的退休保障。其次要考虑缴费方式，养老保险的保费比较昂贵，投保人应根据自己的收入情况选择适合的缴纳方式，以免缴费太多增加负担。对于白领来说，保费支出占其年收入的15%较为合理，而商业养老金占养老保障的两至四成为宜。 然而，《第一财经日报》在采访中了解到，相当一部分过着有车有房的“小康生活”的“白领”甚至“金领”们，大多更注重投保健康险，对于养老保险似乎热情还不高。上述理财顾问提醒说，投保养老险应该越早越好，因为保费与投保年龄是成正比的，越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更合算。 据了解，目前很多公司开发的养老保险产品包括生死两全给付保险，有的则设计成分红型养老险，还有万能险产品等品种。消费者一定要根据自己的情况进行恰当的选择。 。。。。。。 位合资寿险公司的保险专家认为，对于工作强度较大的白领来说，最好选择可以附加健康险、意外险的“一揽子”养老保险方案。

——摘自《第一财经日报》

女性保险

女性保险点燃寿险“希望之光”

2006-01-18 女性保险正成为保险的一个增长支点。 占上海寿险市场份额老大地位的平安人寿的女性保险销售数量，占寿险单件的20%，保费收入占到15%左右。外资保险公司女性保险所占市场份额虽然不是很高，但推广力度比较大。中宏人寿有关负责人称，该公司女性保险收入在终身险、少儿险之后，位列第三。 。。。资料表明，当代女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，女性不但要在职场和家庭中要面对压力，在养老和医疗上也将承担更大的风险。许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。据统计，上海女性乳腺疾病发病率在30年里翻了3 倍，成为中国发病率最高的城市。而且，女性容易面临一些特有疾病的困扰，如乳腺癌，子宫肌瘤以及产后相关疾病等。因此，保险公司很看好女性险的市场需求。 。。。 相比于普通寿险与健康险，广大女性更易于接受女性保险，因为它们能够为女性特有的疾病提供保障，更有针对性。据调查，只要代理人积极引导，并且需求对路，消费者十有八九会接受女性保险。也因此，有的营销员就把女性险当成了“敲门砖”。。。

——摘自《解放日报》

少儿险

保险和教育储蓄：少年成银行保险业大客户

。。。。。。 同样是储蓄类的保险产品，少儿险的保费通常要比成人高出20%到50%不等。 。。。。。。 据了解，一般在六、七、八月是少儿险销售的黄金季节。。。，据介绍，狭义上的少儿险大多承保年龄在16或18岁以下。。。，而以未成年人为被保险对象的保单受益人而投保的父母。当产品的保险期限逐渐被拉长到60甚至80多年的时候，一些父母开始用给孩子投保年金类产品的方式来实现自己的低成本养老。这些都促使了少儿险的市场份额不断扩大。。。 少儿保险几年前便已经推出，但直到近几年才开始火起来。除了理财、投保意识提高之外，业内人士指出，少儿险由冷转热的一个重要原因是抚养成本的上升。据有关资料显示，国内零至16岁孩子的抚养总成本将达到 25万元，这也使得许多家庭不得不寻求储蓄之外的理财方式。 。。。由于国内大多数家庭只生一个孩子，父母在子女身上的花费占家庭支出的前几位。生活费用加上教育费用，使得很多家长更需要寻求多种理财方式。少儿险由此逐渐受到重视。 。。。。。。 此外，少儿保险还能“一拖二”。这是因为为少儿保险埋单的多是其父母，只有父母有保障，孩子的保单才能一直延续，因此为孩子买保险时，许多家长也会考虑自己的保障，一张儿童保单往往能带来几张家长的保单。。。 所以，在给孩子买保险时，家长一定要给家庭的经济状况定准位。保险业有一个公认的定律，即总保费支出为家庭年收入10%为宜。根据这项标准，儿童险控制在家庭总保险开支的15～20%就足够了。。。

——摘自《生活报》

重疾险

市民选购重疾险“嫌长爱短”

广州日报 2006-07-14 前期的重疾险风波的影响仍未消除。有保险代理人向记者透露，市民面对即将出台的标准定义的重疾险，有的踌躇不决，有的则转而投保一年或五年期的短期重疾险产品。业内人士指出，年过40岁的市民投保短期消费型产品并非合适的选择。此外，无论是选择哪类重疾险市民都应考虑搭配终身医疗险，这样才能获得比较全面的健康保障。 重疾险市场“嫌长爱短” 目前市面上主要有两种重疾险产品，一种为返还型产品，保到某一年龄，若保户未患所保重疾且仍生存则返还所交保费或保额；另一种则为消费型产品，保期多为每1年或每5年续保一次，此间若出险则获得赔付，未出险保费也不返还。 在一些市民看来，消费型险种在目前重疾险有望更新换代的情况下好处多多，一旦发现新生代产品更好，可以轻松改换门庭，不必担心退保损失过大。而返还型重疾险则更像是一锤子买卖，一经投保，就得年年续保，若想改投其他险种，就可能要面对退保的损失。 分析人士指出，在统一标准后的“重疾险”新生代产品未问世前,投保短期消费型重疾险固然是一个不错的应对更新换代的变通之举，但根据市面上现有产品的情况，年过40岁的市民投保短期消费型产品并非合适的选择。 。。。。。。 建 议： 与终身医疗险对接 即使保监会修改了重疾定义，重疾险仍是以提供几种常见的重大疾病保障为主。对市民来说，购买了重疾险也还将面对一些非重疾类疾病所带来的医疗开支。 因此，保险专家建议，无论是选择投保返还型还是消费型重疾险，或持币以待新生代产品，都应尽早考虑投保终身医疗险，才能获得较全面的健康保障。与传统的短期医疗险相比，终身医疗险不存在发生理赔后续保较困难的问题。同时，克服了多数短期产品超过65岁保障终止的缺点。。。

——摘自《广州日报》

健康险

大小病都找保险“买单”健康险赔付呈现高增长

江南晚报 2006-06-22 。。。。。。 随着人们生活质量的提高，投保健康险的愈来愈多。。。，不少市民在投保寿险的主险后，一般都投保附加险，如附加住院医疗、附加住院补贴等保险。近年来，重大疾病险赔案呈逐年上升趋势，尤其是以恶性肿瘤为多，重疾险虽赔付案例较少，但赔付金额大，一个恶性肿瘤赔付起码上万。像有的恶性肿瘤只要医院确诊，保险公司就要赔付，保额保得高就赔得多。而医疗附加险的赔付笔数相当多，赔付金额较小，最少的仅几十元。。。，短期健康险是针对住院病人的。。。，因而造成健康险赔付大量上升。。。                                       ——摘自《江南晚报》

第一代独生子女初为父母疯买少儿险

最近各种“少儿险”一下子火爆不少。在购买“少儿险”的客户中，绝大部分都是初为父母的“第一代独生子女”，在他们疯狂给子女买保险的这背后，是“第一代独生子女”对未来生活不确定性的恐惧。 自1978年我国推行“独生子女政策”至今，不少第一代的独生子女已经到了谈婚论嫁乃至生儿育女的时候了。… 记者在采访中发现，1978年之后出生的“第一代独生子女”，占到了所有购买“少儿险”人群的80%左右；…投保的儿童年龄从刚满月到12周岁不等，其中有60%都集中在3--5岁之间。而这些父母的年龄也集中在25岁--28岁之间。 同十几年前的“少儿险”相比，现在的“少儿险”更注重保障，而不仅仅是简单的回报率。有些父母买保险连每月要支付多少保险金都不多问，更关注在孩子长大之后的教育回报和健康保障。”… 有关专家表示，为孩子购买大量的保险，体现了“第一代独生子女”对未来生活不确定性的恐惧。现实社会中巨大的生活压力，使“第一代独生子女”在面对来自双方父母和子女的双重压力时，担心一旦自己出现各种突发状况，而无法承担来自双方压力。于是，他们希望通过保险的手段来为孩子的将来，同时也是为自己的将来做出保障。

——摘自《上海商报》

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